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二套房标准最严厉 房贷加重那是变相加息


www.nsfang.com  来源:新闻晨报 时间:2010-06-11 09:32:45


 

  6月4日,住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行监督管理委员会联合发出通知,对商业性个人住房贷款中二套房认定进行规范。
 
这样,套房贷原先操作中的模糊地带被厘清。各地各商业银行在二套房贷上基本已无“回转”空间。

  二套房认定标准从严后,对购房人,即申请二套房的房贷变相加息。在央行总体加息两难,对房地产重点行业进行加息,起到了“对症下药”的作用。

  最严二套房规定

  从公布的二套房认定标准看,此次,商业银行将执行的,是史上最严的二套房认定规定。

  首先,三部门联合发文形式,杜绝了部门之间数据不通,而造成的真空地带。这包含二个层次的含义:建设部和银行之间,这意味着银行利用房地交易系统数据有了可能,特别是在发达的一线城市,若数据互通,房地交易系统数据已很完备,银行可方便地利用此系统知晓某人及其家庭成员拥有住房情况,而之前,要想从交易部门获得某人住房全貌,难度很高,基本只有法院等个别部门凭证明才行;商业银行之间,由于商业银行之间互为竞争对手,客户数据是不沟通的,银行业管理部门加入后,沟通更为方便。

  第二,二套房的认定尺度上,是以家庭为单位,家庭中只要有一成员已购房,无论其是否使用过房贷,是否在本地购房,银行均认定其本人及家庭成员新购的房屋,为二套房贷。即使家庭成员中有人购房在婚前的,同样计入为家庭第一套住房,家庭成员任何一人新购房屋,均要使用二套房贷。

  第三,贷款银行方面,要求贷款银行通过查询征信记录等方式,对贷款人进行尽责调查,考察贷款人购房是否为二套房。这样,银行在确保贷款安全性同时,又增加了一个甄别二套房贷职责,换言之,若把二套房放成一套房,银行也可能承担相应疏失。

  确保居者有其屋

  就二套房贷的管理方式上,管理层确保居者有其屋,不鼓励改善型购房的思路,清晰可见。这也许是近期楼市调控组合拳的主轴。

  贷款利率差距上,首套房可享受基准利率85折,而二套房贷则跳升到基准利率1.1倍,二者相差20%多。一套支付利息100万元的贷款,便相差20多万元,对买房人是笔可观支出,首套房享受到了不小优惠。这也是二套房变相加息后,起到的立杆见影的效果。

  同时,对不能提供1年以上当地纳税证明或者社会保险交纳证明的非本地居民,4月颁布的《国十条》是暂停发放购买住房贷款,6月4日的规定,则开了个口子,可按第二套房贷标准发放。业内专家预计,第二套房贷的利率标准,一般投资人、投机人均望而怯步,这次开的口子,针对的是城市中的新移民、急需在城市中安家、求得生活稳定一族,也基本是首套置业者。

  值得注意的是,三部门联合的形式,将为发改委正酝酿逐步推进的保有税提供了一个操作模板,其主角则将换成建设部门与税务部门。



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